แอปกู้เงินตัวช่วยบริหารสภาพคล่อง สำหรับผู้มีรายได้น้อย

ใครเคยกู้เงินต่างเข้าใจกันดีว่า การกู้เงินแต่ละครั้งไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะไหนจะต้องเตรียมเอกสารต่าง ๆ แถมต้องเสียเวลาเดินทางไปที่สาขาของสถาบันการเงิน แอปกู้เงิน จึงได้เข้ามามีบทบาทสำคัญที่ช่วยให้ผู้มีรายได้น้อย เข้าถึงแหล่งเงินด่วนได้อย่างสะดวกรวดเร็ว ใช้เวลาไม่ถึง 10 นาที เงินกู้ก็เข้าบัญชี ว่าแต่แอพกู้เงินคืออะไร และมีแอปกู้เงินอะไรที่น่าสนใจบ้าง ในบทความนี้มีคำตอบให้คุณแล้ว

แอปกู้เงิน คืออะไร มีผู้ให้บริการกี่ประเภท?

แอปกู้เงิน คือแอปพลิเคชันที่ได้รับอนุญาตให้ปล่อยเงินกู้ถูกต้องตามกฎหมาย โดยผู้ใช้แอปสามารถยื่นขอสินเชื่อเงินด่วนได้อย่างรวดเร็ว ไม่จำเป็นต้องยื่นขอสินเชื่อที่สาขา ซึ่งผู้ให้บริการแอปเงินกู้มีอยู่ 2 ประเภท ได้แก่ 1. สถาบันการเงินที่มิใช่ธนาคาร (Non- Bank) และ  2. ธนาคารพาณิชย์ทั่วไป โดยผู้ให้บริการแต่ละประเภทมีข้อกำหนดการปล่อยสินเชื่อที่แตกต่างกัน ทำให้ก่อนกู้เงินออนไลน์จึงควรศึกษาให้ดีว่าแอปเงินกู้ถูกกฎหมายแบบใดที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด

ก่อนใช้แอปกู้เงิน วางแผนให้ดี ไม่มีทางเป็นหนี้เกินตัว 

ก่อนตัดสินใจกู้เงินด่วน จากแอปกู้เงินควรพิจารณาด้วยความรอบคอบ เพื่อให้มั่นใจว่าคุณสามารถชำระหนี้คืนได้ตามกำหนด และไม่สร้างภาระทางการเงินที่มากเกินไป โดยมีวิธีวางแผนการกู้เงิน ดังรายละเอียดต่อไปนี้

• ตรวจสอบสถานะของผู้ให้บริการ – ปัจจุบันมีแอปพลิเคชันที่แอบอ้างว่าเป็นแอปกู้เงินด่วน แล้วได้เงินจริงจำนวนมาก ทำให้ก่อนดาวน์โหลดแอป จึงควรตรวจสอบรายชื่อของแอปพลิเคชันนั้น ๆ ว่าปรากฏบนเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่ หากตรวจสอบแล้วไม่พบให้สันนิษฐานไว้ก่อนว่าอาจเป็นแอปเงินกู้นอกระบบ
• ประเมินความจำเป็นในการขอสินเชื่อ – อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อในแอปเงินกู้ ค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อที่ต้องกู้ที่สถาบันการเงิน ส่วนหนึ่งเพราะสินเชื่อในแอปเงินกู้เป็นสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ด้วยเหตุนี้จึงต้องประเมินให้ดีว่ามีความจำเป็นต้องกู้เงินด่วนจากแอปกู้เงินจริงหรือไม่
• เปรียบเทียบเงื่อนไขของสินเชื่อ –  แอปกู้เงินของสถาบันการเงินแต่ละแห่งต่างเสนอเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกัน ตั้งแต่อัตราดอกเบี้ย, ค่าธรรมเนียม, วงเงินกู้ หรือแม้แต่คุณสมบัติของผู้กู้ ด้วยเหตุนี้จึงต้องศึกษาเงื่อนไขสินเชื่อของแอปเงินกู้หลาย ๆ แห่ง เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด

แนะนำ 5 แอปกู้เงิน น่าสนใจ จากสถาบันการเงินชื่อดัง! 

แอปกู้เงินถูกกฎหมาย เป็นทางเลือกสำหรับพนักงานประจำที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินอย่างเร่งด่วน โดยแต่ละแอปพลิเคชันก็มีจุดเด่นและเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป ซึ่งมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

1. Promise

Promise แอปเงินกู้ชื่อดังจากประเทศญี่ปุ่น ผู้ให้บริการสินเชื่อเงินก้อนพร้อมใช้ อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง* วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* คิดอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 15% ต่อปี สูงสุด 25% ต่อปี สมัครได้แม้มีรายได้เริ่มต้น 8,000 บาทต่อเดือน ขั้นตอนการสมัครไม่ยุ่งยาก ใช้เพียงแค่บัตรประชาชนตัวจริง, สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง อายุไม่เกิน 60 วัน ที่สำคัญสามารถสมัครได้หลากหลายช่องทาง ซึ่งได้แก่

1. เว็บไซต์พรอมิส
2. แอปเงินกู้พรอมิส
3. สาขาของพรอมิสทั่วประเทศไทย

นอกจากนี้พรอมิสยังกำหนดชำระขั้นต่ำเพียง 3% ของยอดคงเหลือ หรือไม่ต่ำกว่า 300 บาท ซึ่งเหมาะกับผู้กู้ที่มีรายได้น้อยเป็นอย่างยิ่ง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*ดอกเบี้ย 15% – 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง

2. FINNIX

แอปยืมเงิน FINNIX ดำเนินงานโดยบริษัท มันนิกซ์ จำกัด มุ่งเน้นการให้บริการเงินกู้ด่วนที่เข้าถึงง่ายและรวดเร็ว โดยมีผลิตภัณฑ์หลัก คือ สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ติดปีก ที่อนุมัติวงเงินกู้สูงสุดถึง 100,000 บาท คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 33% ต่อปี โดยผู้สมัครสินเชื่อจะต้องมีรายได้ 8,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป สามารถสมัครได้ทั้งพนักงานประจำ, ฟรีแลนซ์ และเจ้าของกิจการ

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3. Money Hub

แอปเงินกู้ Money Hub ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ได้รับแหล่งเงินทุนมาจากบริษัทแม่ที่ชื่อว่าบริษัท ไทยฟู๊ดส์ กรุ๊ป จำกัด (มหาชน)  โดยสินเชื่อของ Money Hub คิดอัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี ผู้สมัครจะต้องมีรายได้ต่อเดือน 18,000 บาทขึ้นไป อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท ผ่อนชำระนานสูงสุด 24 เดือน อนุมัติไวภายใน 1 วันทำการ

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว 

4. A money

A money แอปเงินกู้ออนไลน์ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลในรูปแบบบัตรกดเงินสด คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดร้อยละ 25% ต่อปี อนุมัติวงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ สมัครได้แม้มีรายได้เริ่มต้นเพียง 5,000 บาท โดยเมื่อสินเชื่อผ่านการอนุมัติแล้ว ผู้สมัครสินเชื่อจะได้บัตรกดเงินสด ที่สามารถเบิกเงินผ่านตู้ ATM ที่เป็นพันธมิตรทางธุรกิจกับทาง A money ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

5. Rabbit Cash

Rabbit Cash แอปเงินกู้ที่เกิดจากความร่วมมือกันระหว่างเครือ BTS group, บริษัทอิออน และบริษัท ฮิวแมนนิก้า จำกัด (มหาชน) โดยให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลักภายใต้ชื่อว่าสินเชื่อแรบบิทแคช ผ่อนตามใจ คิดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดร้อยละ 33% ต่อปี วงเงินสินเชื่อสูงสุด 100,000 บาท กำหนดชำระขั้นต่ำ 2% เงินต้นพร้อมดอกเบี้ย แต่ต้องไม่ต่ำกว่า 200 บาท และผู้สมัครจะต้องมีรายได้เริ่มต้น 8,000 บาทขึ้นไป

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

ทำไมแอปกู้เงินถูกกฎหมายจึงเป็นทางเลือกที่ดีในการขอสินเชื่อ

แอปกู้เงินถูกกฎหมาย มีหลักเกณฑ์การทวงหนี้ที่เป็นธรรม ทำให้เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้มีรายได้น้อยที่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินด่วน ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้นอกระบบ ที่มาพร้อมกับข้อเสียอันร้ายแรง ดังต่อไปนี้

• อัตราดอกเบี้ยสูงเกินกฎหมายกำหนด – แอปเงินด่วนนอกระบบมักจะเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า 33% ต่อปี ทำให้เมื่อกู้เงินมาแล้ว ผู้กู้มักมีแนวโน้มไม่สามารถชำระเงินคืนได้ ส่งผลให้เป็นหนี้เรื้อรังในท้ายที่สุด
• การทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย – แอปเงินกู้นอกระบบมักใช้ถ้อยคำที่หยาบคาย, ข่มขู่ หรือบางครั้งรุนแรงถึงขนาดทำร้ายร่างกายลูกหนี้ ในขณะที่การทวงหนี้ในระบบ จะปฏิบัติต่อลูกหนี้ด้วยความเป็นธรรมและอยู่ภายใต้กรอบของกฎหมาย
• การนำข้อมูลส่วนตัวไปเผยแพร่ใช้ในทางที่ผิด –แอปเงินกู้เถื่อนอาจเข้าถึงรายชื่อผู้ติดต่อ, รูปภาพ หรือข้อความในโทรศัพท์ของคุณ และนำข้อมูลเหล่านี้ไปเผยแพร่ต่อสาธารณะ เพื่อกดดันให้ลูกหนี้ชำระเงินคืน

แอปกู้เงิน ตัวช่วยจัดการสภาพคล่องที่ตอบโจทย์คนยุคใหม่

แอปกู้เงิน เป็นนวัตกรรมทางการเงินที่ช่วยให้คนยุคใหม่เข้าถึงแหล่งเงินทุนฉุกเฉินได้อย่างสะดวกรวดเร็ว เพียงแค่มีคุณสมบัติตรงตามที่แอปเงินกู้แห่งนั้นกำหนด และเตรียมเอกสารที่จำเป็นต่อการสมัครให้ครบถ้วน ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ทันที อย่างไรก็ตามเนื่องจากปัจจุบันมีแอปเงินกู้เถื่อนที่แอบอ้างว่าเป็นแอปถูกกฎหมายจำนวนมาก ก่อนกู้จึงต้องตรวจสอบทุกครั้งว่าเป็นผู้ให้บริการเงินกู้ถูกกฎหมายหรือไม่ เพื่อให้คุณได้เงินกู้ในเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และป้องกันอันตรายจากการทวงหนี้นอกระบบได้นั่นเอง